Empresas fintech: presente y futuro de una industria en pleno auge

La industria Fintech pasa actualmente por momentos de auge y expansión en varios países de la región. Han surgido numerosas empresas para dedicarse a este negocio, y la banca tradicional también se ha subido a esta tendencia que cada día gana más usuarios y clientes.

Para conocer detalles de lo que ocurre hoy en esta industria y cuáles son sus perspectivas futuras, conversamos con Saby Celestino, Customer Advisory de SAS.

¿Cómo nos podría explicar el auge y potencial de la industria fintech, considerando esta unión entre tecnología y finanzas?

Saby Celestino, SAS.

Saby Celestino: El ecosistema fintech en América Latina y el Caribe ha crecido más del 100 % a finales de 2021, con respecto a 2018. Ahora se tienen 2.482 fintech en la región, de acuerdo con el Informe del BID y Finnovista. El mercado lo lidera Brasil, con 31 % del total, luego México, Colombia, Argentina, Chile y Perú.

Este crecimiento se debe principalmente a que estas empresas son una alternativa para los servicios financieros tradicionales, y porque además permiten cambiar a los clientes finales de los escenarios físicos a plataformas virtuales. Al mismo tiempo, las fintech adoptan rápida y fácilmente la transformación digital mediante la innovación, adoptando nuevas tecnologías para ofrecer servicios financieros. Muchas de estas fintech trabajan solas y otras de manera colaborativa con entidades financieras.

¿Cuál es el estado actual de la industria fintech en Chile y la región, y cuáles son las proyecciones y perspectivas futuras para este negocio?

Saby Celestino: El ecosistema fintech está en constante crecimiento y evolucionando en América Latina. Las fintech de la región representan el 22,6 % de las 11 mil que existen a nivel mundial, según el informe de Global fintech index de 2021. Muchas fintech en la región están en diferentes estados, ya sea en desarrollo, madurando, evolucionando y otras incluso internacionalizando. Muchas de ellas presentan grandes retos, como cumplir necesidades regulatorias y de seguridad, protección sobre la data y de identidad personal.

Las fintech en la región se seguirán apalancando en la tecnología para poder atender a un mercado insatisfecho del sistema tradicional o del segmento de clientes que elige cambiarse de la banca tradicional –de manera física– a un modelo virtual. O a ese segmento al cual el sistema financiero tradicional no ha llegado, como, por ejemplo, la población no bancarizada, pues el sistema no ha podido capturar ese segmento de clientes.

Las fintech en la región están contribuyendo con la inclusión financiera. Han desarrollado distintos modelos de negocio que actualmente cuentan con 11 segmentos en la industria, como el servicio de pagos de mesa, préstamos, bancos digitales, tecnologías empresariales para instituciones financieras, aplicaciones de educación, seguros, entre otros.

¿Qué novedades tecnológicas relacionadas a esta industria existen hoy y se vislumbran para el futuro?

Saby Celestino: El ecosistema fintech seguirá generando modelos de negocios innovadores y, por tanto, seguirán evolucionando e incorporando más segmentos en las industrias. A la fecha tenemos 11 segmentos, pero esto seguirá evolucionando. El segmento de banca digital ha crecido el 57 % del 2021 al 2017. El segmento de tecnologías empresariales para las instituciones financieras ha crecido 49 %; otro segmento que ha crecido entre el 2021 al 2017 es el segmento del seguro, que ha crecido en 46 % de acuerdo con el informe del grupo BID.

Definitivamente, los próximos años va a haber un crecimiento constante de las fintech y también de los segmentos. Este crecimiento va a ser muy dinámico y notorio, por lo que permitirá una mayor competencia, mejorar los productos y ofertas para ese mercado que demanda atención en estos nuevos tiempos –y que gatilló el Covid–, generando un nuevo comportamiento en los clientes para quienes el modelo de negocio de las fintech encaja muy bien.

Finalmente, ¿cuál es su opinión respecto de la reciente aprobación de la Ley Fintech en Chile?

Saby Celestino: La Ley Fintech en Chile es un evento muy importante en América Latina. Con esta ley ya tendríamos dos leyes fintech en la región; la primera fue en México.

Sin embargo, revisando la reciente Ley Fintech, hay ciertas brechas y diferencias. Se sugiere que pueda disminuir estas diferencias por lo menos en los segmentos más importantes del ecosistema fintech.

La Ley Fintech en Chile promueve la competencia e inclusión financiera a través de la innovación y tecnología en la prestación de servicios financieros. Esto permitirá el desarrollo de nuevos productos y servicios financieros para los consumidores hacia el uso de la tecnología. Esto es un gran beneficio para el consumidor final, ya que promueve una competencia sana, que el sistema financiero sea más innovador, que se generen nuevos modelos de negocio y además, dado que esto es regulado, se exigen ciertos estándares y cierta seguridad. Por lo tanto, esto va a dar mayor tranquilidad al consumidor final, ya que se piden estándares de transparencia, gestión de riesgo y otros temas importantes como la protección de los datos.