El sector asegurador enfrenta nuevos retos usando IA

Inteligencia artificial en acción

Superar estos y otros desafíos, al tiempo de satisfacer las expectativas de los asegurados y operar de forma ágil, desveló una necesidad imperiosa: las aseguradoras necesitan enfocarse en su capacidad de obtener insights relevantes de sus datos. El uso eficiente y efectivo de los datos es fundamental para afrontar muchos de los retos que estas organizaciones enfrentan, como mejorar la experiencia del cliente, establecer precios de manera más precisa y competitiva, combatir el fraude y gestionar el riesgo y el capital.

El sector asegurador está aprovechando ahora innovaciones como la inteligencia artificial (IA) con el propósito de mejorar la velocidad, la precisión y la efectividad del trabajo de sus colaboradores, lo que hace a su operación más receptiva y rentable.

Una de las ventajas más palpables que ofrece la IA es la identificación más expedita de las transacciones fraudulentas. Las aseguradoras utilizan la IA y técnicas de aprendizaje automático (machine learning) que identifican las transacciones relacionadas con seguros que tienen el potencial de ser fraudulentas.

A partir del análisis exhaustivo de los cambios e inconsistencias en los patrones de comportamiento de los clientes, la IA, el machine learning y agentes inteligentes son capaces de predecir las transacciones fraudulentas en tiempo real. Al mismo tiempo, reducen la tasa de positivos falsos, lo que redunda en la satisfacción de los asegurados, la protección de los ingresos y la reducción de los costos.

Desde la perspectiva de la ciberseguridad, las empresas del sector necesitan detectar en tiempo real intrusiones, proteger la privacidad, ofrecer defensa proactiva, identificar comportamientos anómalos y detectar amenazas sofisticadas.

En este sentido, la IA facilita el análisis y la toma de decisiones para una rápida detección y contención de los ataques informáticos. Asimismo, se aprovecha también para desarrollar sistemas que se adaptan automáticamente y permiten automatizar la respuesta a las ciberamenazas.

Elevar la experiencia del cliente

Al tiempo de combatir el fraude y los ataques, la inteligencia artificial tiene un impacto positivo en la experiencia de los clientes y ofertas. A través de herramientas de IA, las aseguradoras tienen la posibilidad de conectar los datos de todas sus fuentes con el fin de tener un panorama completo y preciso del trayecto que siguen los clientes. De este modo, pueden optimizar dicho trayecto a través de todos sus canales para garantizar la comunicación entre ambas partes y tomar decisiones más efectivas en tiempo real.

De igual forma, la IA se está aprovechando para acelerar el desarrollo de modelos de tarifas más precisos y crear propuestas innovadoras para el mercado que permitan capitalizar nuevas fuentes de datos tanto internas como externas. De este modo, las empresas de seguros pueden responder rápidamente a los cambios en los comportamientos y preferencias de los clientes, al igual que a las estrategias de precios de sus competidores, elevando así las tasas de conversión y de renovación.

A través de la inteligencia artificial, el aprendizaje automático y la analítica avanzada, la industria aseguradora puede tener acceso a las herramientas que le ayudarán a automatizar procesos, prevenir el fraude y obtener la protección que necesita para operar en un mercado que cambia constantemente, y en el que también predomina la incertidumbre.

Sobre el autor: Héctor Cobo es vicepresidente Regional de SAS para México, Caribe y Centroamérica.