Cómo proteger los pagos en las pymes mexicanas

De acuerdo con datos estimados por INEGI, se calcula que, en México, existen más de cinco millones de pymes, las cuales constituyen el 99,8 % de los establecimientos económicos del país. Para estas empresas, la seguridad en los pagos es prioritaria: no sólo se trata de proteger los datos financieros y personales de sus clientes, sino también de evitar costosas pérdidas que puedan impactar negativamente en su negocio.

En ese sentido, el dato que proporcionan la Asociación de Bancos de México y la American Chamber es escalofriante: siete de cada diez ataques cibernéticos en América Latina (66 %), entre 2021 y 2022, ocurrieron en México. El impacto de estos ataques se estima en pérdidas de entre 3.000 y 5.000 dólares anuales. En ese contexto, ¿qué rol juega la tecnología para garantizar la protección del ecosistema de pagos de las compañías mexicanas? Uno fundamental.

La tecnología opera para garantizar y proteger la seguridad en los pagos a través de múltiples aristas. Principalmente, existen tres que resultan fundamentales a la hora de construir una plataforma de pagos segura:

• La autenticación: Una aliada para reforzar la puerta de entrada. En primer lugar, la tecnología permite implementar múltiples capas de autenticación a la hora de acceder a una cuenta. Aquí encontramos no sólo las contraseñas, sino también el uso de tokens físicos, que crean claves únicas e irrepetibles constantemente. Esto refuerza la seguridad en el acceso y en la confirmación de cualquier operación con dinero.
• El monitoreo continuo: Un vigía que permite actuar con rapidez. Los sistemas de vigilancia y monitoreo permiten detectar ágilmente cualquier actividad irregular en las cuentas de los usuarios. Aquí, la tecnología analiza patrones de comportamiento para detectar movimientos fraudulentos y disparar alarmas ante la amenaza de fraude. Además, es importante que las plataformas de pago pongan a disposición de los usuarios canales de contacto para que puedan comunicarse ante cualquier movimiento que consideren sospechoso en sus operaciones.
• El respaldo y el secreto bancario: Una capa adicional de seguridad y confianza. La asociación con instituciones bancarias reguladas y la garantía del IPAB (Instituto para la Protección al Ahorro Bancario) respaldan las transacciones de las plataformas de pagos, de manera tal que todas las operaciones sean procesadas con los estándares más altos en seguridad. En Valiu, por ejemplo, contamos con el respaldo de Banco Base, entidad regulada por la CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores) y el Banco de México como una institución de Banca Múltiple.

Cada cuenta debe pasar por un riguroso control para determinar que cumpla con todos los requerimientos antes de abrirse. Además, se realizan visitas oculares y llamadas telefónicas para comprobar la información recabada. Gracias al respaldo del banco, todos los usuarios cuentan con la seguridad y el secreto bancario a los que están sujetos todos los bancos de la República Mexicana.

Brindar la mejor experiencia para la operatoria de pagos, especialmente cuando ésta contempla la compra y venta de divisas para transferencias internacionales, debe tener como eje fundamental la seguridad. Sin duda, la tecnología está permitiendo robustecer la protección de datos ante las amenazas que, sobre todo en México, son estadísticamente muy relevantes.

José Schinocca es cofundador y CEO de Valiu, una plataforma financiera B2B respaldada por Banco BASE que simplifica las operaciones de cambio de divisas y transferencias internacionales. Con más de 18 años de experiencia, ha liderado el desarrollo y ejecución de estrategias para empresas como Avenida + y Groupon. Ha creado y cofundado empresas como Chilling Company, Coolbs.com y Escapando.com, que fue adquirida por Grupo Financiero Galicia. Es licenciado en Marketing por la Universidad de Ciencias Empresariales y Sociales, y ha completado un programa de liderazgo en el IAE Business School.