Las remesas en Latinoamérica enfrentan desafíos

Según las Naciones Unidas, 800 millones de personas en todo el mundo, aproximadamente una de cada diez, viven en hogares que reciben remesas internacionales. Se proyecta que, para 2030, más de US$5 billones habrán sido enviados por migrantes a países de ingresos bajos y medianos, destinándose gran parte de este dinero directamente a zonas rurales para satisfacer sus necesidades básicas de las personas. En Latinoamérica, las remesas han experimentado un crecimiento significativo, superando el promedio mundial con un aumento del 10 % anual desde 2014.

El sector enfrenta varios desafíos, como la falta de transparencia, confianza y seguridad. Los usuarios a menudo se encuentran con poca claridad en los costos y tiempos de las transacciones, lo que genera desconfianza. Abordar estos desafíos requiere estrategias que también enfrenten la exclusión financiera. A pesar del avance en la telefonía móvil y el acceso a internet, muchas personas en la región aún carecen de servicios financieros básicos, lo que limita la adopción de métodos digitales para enviar y recibir remesas.

Según Paymentology, emisor-procesador de tarjetas y pagos a nivel mundial, las remesas no solo ayudan a reducir la pobreza y la desigualdad, sino que también financian la educación y la salud, apoyan en situaciones de emergencia, y dinamizan las economías locales.

Alejandro Del Río, Paymentology.

“Para fortalecer este tipo de servicios en los distintos países de la región y superar los desafíos existentes, debemos trabajar juntamente con distintos actores del ecosistema de pagos para facilitar la implementación de programas financieros innovadores y accesibles. Además, la incorporación de nuevas tecnologías y soluciones innovadoras es clave para mejorar la experiencia del usuario y hacer más eficiente el procesamiento de remesas”, comenta Alejandro Del Río, director regional de Latam de Paymentology.

Las remesas proporcionan ingresos adicionales a familias en situación de pobreza, permitiéndoles cubrir necesidades básicas, mejorando el bienestar y las oportunidades de las nuevas generaciones, o también para iniciar negocios, generando ingresos adicionales y contribuyendo al desarrollo económico local.

Este contexto representa una oportunidad para que las instituciones financieras amplíen sus ofertas y mejoren la experiencia que brindan en cuanto a transacciones transfronterizas. Sin embargo, según el último informe realizado por The Economist Impact y la empresa de software bancario Temenos, en Latinoamérica, el 56 % de los bancos encuestados clasifican a los proveedores de pagos (como PayPal, Apple Pay o Visa) como la principal competencia entre los participantes no tradicionales de la industria. Estos nuevos jugadores están ganando terreno en áreas como las remesas, consideradas por el 36 % de los bancos de la región como el principal segmento donde estos nuevos actores incrementarán su participación en el mercado.

Alejandro Masseroni, Temenos.

Alejandro Masseroni, director regional de ventas para Latinoamérica de Temenos, explica que “las diversas situaciones sociales, políticas y económicas que han vivido los países en Latinoamérica han llevado a millones de personas a migrar en busca de mejores oportunidades. El Banco Mundial estima que más de 41 millones de latinoamericanos viven fuera de su país de origen, impulsados principalmente por motivos laborales y económicos. Esto ha potenciado las remesas internacionales en la región, representando un desafío relevante para los bancos tradicionales. Para enfrentar estos retos, los bancos deben adoptar estrategias innovadoras y adaptarse rápidamente a las necesidades cambiantes del mercado”.

El futuro de las remesas y el Open Banking

Hacia 2030, se espera que las remesas continúen creciendo, facilitadas por la adopción de avances como el open banking. Este sistema permite a los usuarios ser propietarios de su información financiera y decidir con quién compartirla, lo cual fomenta la innovación y competencia a través del intercambio seguro de datos con el consentimiento del usuario.

Ximena Aleman, Prometeo.

“Ante el avance de la regulación fintech en el ecosistema financiero global, las soluciones de validación de cuentas se hacen cada vez más necesarias en el mundo. En Prometeo lanzamos la validación de cuentas en el año 2021, y ahora estamos expandiendo el servicio al mercado estadounidense, permitiendo a las empresas verificar la autenticidad de las cuentas bancarias de forma segura, y con más y mejor información. Esto minimiza los costos operativos y económicos asociados con errores en los procesos financieros nacionales e internacionales", fortaleciendo la conectividad financiera global, declara Ximena Aleman, cofundadora y coCEO de Prometeo, empresa de infraestructura tecnológica que conecta a empresas globales con las instituciones financieras en Latinoamérica.

Las soluciones de validación de cuentas y la automatización de pagos aseguran que las transferencias se realicen de manera rápida y segura, alineadas con los estándares de seguridad bancaria y sin la necesidad de supervisión humana constante, lo que ayuda a enfrentar algunos de los desafíos que existen en los pagos internacionales en Latinoamérica.

Ya sea aprovechando el impulso de las fintechs o como resultado de que los bancos ajusten sus ofertas a las necesidades de sus clientes, el crecimiento de las remesas parece indiscutible.