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Tecnología impulsa la seguridad financiera contra el fraude en Latinoamérica
Con la evolución de los ciberataques, las estrategias contra el fraude deben integrar software y capacitación integral en las organizaciones financieras para así mitigar el fraude.
La rápida digitalización financiera en Latinoamérica ha generado preocupación por el incremento del fraude, a pesar de los beneficios en la conveniencia y eficiencia de las transacciones en línea. La lucha contra este problema se intensifica con cada operación, dado que la tecnología amplía las oportunidades para los ciberatacantes, dejando a las instituciones financieras en una constante carrera por mantenerse a la vanguardia.
En el análisis continuo de más de 1.500 millones de transacciones en 2022, realizado por el ‘Detect Transaction Anomalies’ (DTA) de la compañía de acceso seguro Appgate, se evidenció un aumento en los niveles de actividad fraudulenta en Latinoamérica. En promedio, las transacciones varían de 36 a 160 millones, y se reciben aproximadamente 62 alertas diarias, lo que se traduce en pérdidas anuales de hasta USD $9.500.000.
David López Agudelo, vicepresidente de ventas para US/Latam de Appgate, comenta: “Existe una amplia gama de medidas destinadas a reducir los riesgos y las consecuencias del fraude transaccional. Sin embargo, las más efectivas son aquellas que integran diferentes productos de software y áreas de la organización para mitigar el fraude y fortalecer la seguridad financiera. Con estrategias integrales que van desde la evaluación, hasta el monitoreo continuo para identificar los aspectos de mejora y evolución de la prevención, hemos logrado mejorar la detección de fraudes en un 80 %, y reducir en un 90 % las pérdidas por esta modalidad”.
Los encuestados del sector financiero en el reporte “Faces of Fraud 2023” de Appgate, resaltan que la principal vulnerabilidad que tienen radica en la rápida evolución de los esquemas de fraude, lo que dificulta mantenerse al día. Además, al calificar la capacidad de sus organizaciones financieras para identificar y mitigar el fraude, el 60 % afirmó que era superior o por encima del promedio. Sin embargo, a pesar de esta confianza, sólo un 19 % afirmó poder identificar un ataque de fraude en tiempo real, y solo el 11 % dijo poder mitigarlo en tiempo real.
Igualmente, para Lynx Tech, empresa tecnológica que emplea la inteligencia artificial (IA) para detectar y prevenir fraudes y delitos financieros, el principal desafío radica en seguir el ritmo de esta evolución. No importa la solución para monitoreo y prevención de fraude que se haya implementado hace más de seis meses; si esta no tiene la capacidad de actualizar sus modelos de detección de fraude utilizando datos de la semana o día anterior, ya se considera una solución legada. Es aquí donde la IA y el aprendizaje automatizado (ML) pueden ser de gran ayuda para detectar y prevenir fraudes o delitos financieros en tiempo real.
“La combinación de estas tecnologías reduce el número de falsos positivos. Esto implica minimizar las alarmas erróneas generadas por soluciones tradicionales de detección de fraude, lo que permite a las instituciones financieras concentrarse en amenazas reales y garantizar un rendimiento óptimo y constante. Automáticamente, se actualizan los modelos mediante el análisis de nuevos patrones de fraude, lo que asegura que los modelos están adaptándose a las tácticas cambiantes, adaptándose tanto al comportamiento del usuario como a las cambiantes tácticas de los delincuentes y manteniéndose al día con las últimas amenazas y tendencias en el ámbito del fraude financiero”, explica Juan Pablo Jiménez Isaza, director de Ventas para Latinoamérica en Lynx Tech.
Un desafío universal
“El fraude cibernético es una problemática que abarca a todo el ecosistema digital, esto incluye las transacciones que se realizan en internet. Sin embargo, las instituciones financieras y la industria tecnológica, en general, suelen invertir y enfocar sus esfuerzos en el desarrollo de tecnologías seguras que respalden los procesos digitales financieros y mantengan la seguridad de los usuarios”, comenta Alejandro Del Río, director regional de Latam de Paymentology, compañía emisora-procesadora de tarjetas y pagos a nivel mundial.
Asimismo, Prometeo, empresa de infraestructura tecnológica que conecta a empresas con instituciones financieras en Latinoamérica, considera que, para fortalecer la prevención del fraude en Latinoamérica, las organizaciones financieras pueden implementar diversas estrategias, incluyendo herramientas que permitan a sus clientes tener un mayor control y transparencia sobre las transacciones que realizan.
“La validación de cuentas se convierte en una herramienta fundamental, que consiste en verificar la autenticidad de la información de una cuenta bancaria antes de llevar a cabo cualquier tipo de operación. Esta medida ayuda a mitigar el riesgo de fraude al asegurarse de que las cuentas utilizadas sean legítimas y estén asociadas con la persona o entidad correcta”, comenta Rosario Flores Vidal, líder de Producto de Prometeo.
La ejecutiva agrega que este proceso “brinda una experiencia superior al cliente, especialmente cuando puede validar de forma masiva no solo cuentas de instituciones financieras en un país en particular, sino también cuentas de instituciones financieras en otros países de la región”.
Abordar la problemática del fraude en la banca latinoamericana exige un enfoque integral, que incluya tanto la educación de los usuarios como la actualización constante de los sistemas para mantenerse al día con las tácticas cambiantes de los delincuentes. Solo mediante un compromiso total, las instituciones financieras podrán enfrentar con éxito los desafíos del fraude en el panorama digital actual.
