Costo del cumplimiento sube a más de US$206 mil millones para instituciones financieras

Las instituciones financieras a nivel global soportan hoy un costo total de US$206,1 mil millones por el costo financiero del cumplimiento, revela el informe anual “True Cost of Financial Crime Compliance 2023”, realizado por Forrester Consulting para LexisNexis Risk Solutions. Este costo es comparable a más del 12 % del gasto global en investigación y desarrollo (I&D) y equivale a US$ 3,33 al mes por cada persona en edad de trabajar en la Tierra.

El estudio examina cómo las instituciones financieras enfrentan los gastos y desafíos vinculados a la evolución de los requisitos de cumplimiento de delitos financieros. Los hallazgos reflejan las perspectivas de 1.181 profesionales en el cumplimiento de delitos financieros de empresas pequeñas, medianas y grandes empresas en Estados Unidos/Canadá, Asia-Pacífico, Europa, Medio Oriente, África y América Latina.

La investigación encontró además que:

La inteligencia artificial (IA) deja huella: Si bien ciertas industrias aún están determinando las formas en que la IA y el aprendizaje automático (ML, por sus siglas en inglés) influirán en ellas, el 71 % de los profesionales en cumplimiento de delitos financieros indican que sus organizaciones ya están mejorando en la utilización de datos a través de análisis avanzado. Además, el 72 % confirma que emplea analítica e inteligencia artificial para mejorar sus procedimientos de cumplimiento. Sin embargo, al igual que los cambios históricos en las formas de trabajo, los problemas con la calidad de los datos, los silos de datos, los sistemas heredados obsoletos y la falta de colaboración interna pueden crear actividades y gastos de cumplimiento evitables.

Europa, Medio Oriente y África siguen siendo un centro de alto costo para el cumplimiento de los delitos financieros. El estudio revela que las instituciones financieras de estas regiones y sus clientes continúan incurriendo en un gasto más sustancial para el cumplimiento de los delitos financieros en comparación con otras regiones. El costo global del cumplimiento de los delitos financieros en Europa, Medio Oriente y África supera al de EE.UU. y Canadá en un 39,8 %. Esta diferencia es en parte indicativa de la creciente complejidad de los requisitos de cumplimiento. A nivel mundial, el 78 % de las organizaciones –y específicamente el 80 % en Europa, Medio Oriente y África– indican que la intrincada red de regulaciones y sanciones actúa como una restricción en sus propias operaciones comerciales. En contraste, Asia-Pacífico y América Latina son regiones comparativamente más rentables, a pesar de los importantes gastos de cumplimiento. Los gastos de cumplimiento financiero en Asia-Pacífico ascienden al 74,5 % de los gastos en Estados Unidos/Canadá, mientras que los costos de América Latina son del 24,7 % en comparación.

Cambio para abordar los desafíos futuros

La investigación de LexisNexis Risk Solutions señala que los CEO, vicepresidentes y directores de instituciones financieras a nivel mundial no son complacientes, sino que muchas iniciativas nuevas se suman a la complejidad continua que enfrentan para satisfacer los requisitos de cumplimiento de delitos financieros.

Sin embargo, el 85 % de las instituciones financieras colocan la mejora de la experiencia del cliente en la parte superior de su lista de prioridades. Esto reafirma el compromiso de fomentar la confianza y brindar satisfacción, incluso frente a la proliferación de amenazas financieras. Un énfasis sustancial de estos esfuerzos gira en torno a la optimización de la eficiencia y eficacia del cumplimiento de los delitos financieros con respecto a los pagos. A nivel mundial, el 74 % de las instituciones enfatizan que éste es un esfuerzo crítico o de alta prioridad.

"El impacto financiero del crimen resuena a través de los estados financieros de las empresas y las billeteras de los consumidores", dijo Adrián Sánchez, director de Planeación Estratégica para América Latina y el Caribe en LexisNexis Risk Solutions. "En la búsqueda del bien común, los legisladores y reguladores colaboran incansablemente con las instituciones financieras para establecer los mandatos necesarios. Sin embargo, estos esfuerzos no están exentos de costos. Nuestro informe subraya que las instituciones financieras están realizando inversiones significativas para cumplir con las regulaciones de delitos financieros. La colaboración efectiva dentro de estas instituciones es fundamental para mejorar la experiencia del cliente a la vez que se administran estos costos. Aprovechar las tecnologías emergentes junto con las soluciones existentes puede empoderar a las instituciones a lograr sus objetivos y ofrecer resultados óptimos para los clientes", resaltó.