FICO: IA y ML, cruciales en los servicios financieros actuales
IA generativa, optimización matemática, hiper personalización y cobranza digital son las tendencias de inteligencia artificial que más está aprovechando la industria financiera.
La inteligencia artificial y el aprendizaje automatizado utilizados en las estrategias y dinámicas aplicadas por la industria financiera están ayudando a generar escenarios y propuestas de soluciones a problemas complejos que tengan una gran cantidad de combinaciones. Así lo explicó Rafael Caballero, consultor de Negocios Globales para México y Colombia de FICO, durante un taller virtual organizado por la empresa de software de analítica predictiva y gestión de decisiones.
El ejecutivo explicó que las tendencias que mejor se están aprovechando en banca y finanzas, relacionadas con la IA, son:
- La IA generativa, que ayuda a combatir fraudes y estudiar comportamientos artificiales y patrones;
- La optimización matemática, útil para determinar la mejor forma de satisfacer a los clientes sin descuidar la rentabilidad del negocio;
- La hiper personalización a gran escala, que facilita la comprensión del perfil y necesidades de los clientes; y
- La cobranza digital, que prevé dificultades de pago para ofrecer alternativas viables a los clientes y disminuir costos a la empresa.
Rafael Caballero.
Junto con Ricardo Ribeiro, director de Plataforma para América Latina y el Caribe en FICO, detallaron los retos, mejores prácticas y tendencias alrededor de la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automatizado (Machine Learning o ML); así como la forma en que aplican estas tecnologías las empresas del sector y cómo optimizan el servicio a clientes y marcan una diferencia al interior de su negocio.
Los ejecutivos coincidieron en que la evolución que ha experimentado el sector es notoria. Por ejemplo, han quedado atrás los scores de predicción de comportamientos para determinar la capacidad e intención de pago para la aprobación de créditos basados en información limitada, interna y de burós. “Hoy se procesan enormes cantidades de datos de muy diversas fuentes”, señalaron, “y se consideran miles de variables, y esto debe hacerse en tiempo real, pues el ritmo de los negocios es inmediato y la toma de decisiones requiere ser igual de ágil”.
Ricardo Ribeiro.
Los delincuentes también aprovechan los avances
Caballero mencionó que sería vano negar el problema que representan las estafas para bancos y clientes: según la “Encuesta del Impacto de Estafas 2023” de FICO, el 63 % de los mexicanos han sido contactados para lo que ellos califican como intento de estafa, y el 59 % tienen algún familiar o amigo que ha sido víctima de esto. Igualmente, el 12 % de quienes hicieron pagos por estafas en México perdieron al menos $5.000 pesos mexicanos. “La industria financiera debe estar un paso por delante de los defraudadores y sus crecientes amenazas, y la tecnología puede ser un excelente aliado para lograrlo: tomando ventaja del ML se pueden identificar patrones de uso, e incluso complementar con identificación biométrica y geolocalización, para la verificación de la identidad”, afirmó.
Ribeiro dijo que, desde la captación de clientes y la mercadotecnia, hasta la gestión de riesgos y la prevención de fraudes, todo ha cambiado. “Actualmente, la rapidez con que un banco pueda hacer llegar una oferta personalizada, la asertividad al elegir el canal de comunicación adecuado en cada caso y la agilidad en el trámite de contratación de un nuevo crédito, por citar apenas unos cuantos casos, pueden significar la diferencia entre sumar y mantener un nuevo cliente o que éste se vaya con la competencia”, comentó.
Para Caballero, “esta era se rige por la experiencia de los clientes, que demandan una atención más certera y procesos más rápidos y efectivos, y tenemos la tecnología a nuestro servicio: no es fortuito que el 74 % de los negocios consideren que con la IA mejoran la experiencia de sus clientes”.
Con todo, el consultor de Negocios Globales para México y Colombia de FICO refirió que las instituciones financieras aún tienen un reto importante en cuanto al uso de nuevas tecnologías como apoyo para lograr sus objetivos de optimizar la satisfacción de clientes y minimizar el riesgo de fraudes. Él refirió que “sólo el 8 % consideran que sus estrategias de IA tienen una madurez completa, con estándares de desarrollo de modelos que se escalan consistentemente a lo largo de sus organizaciones, y la mayoría siguen sin poder determinar efectivamente las razones de los resultados generados por el ML”.
Contar con una tecnología adecuada, una gobernanza precisa y un acompañamiento de expertos hará que las instituciones puedan capitalizar de manera sostenible el valor de los datos abundantes usando el aprendizaje automatizado, resaltó.
Al hablar sobre el análisis transaccional, los expertos señalaron que esta tendencia es necesaria para que las compañías financieras se mantengan competitivas. Según explicaron, esta tecnología –ofrecida por la empresa como FICO Transaction– permite optimizar los resultados de los scores financieros usando una gran cantidad de información transaccional, lo que implica hasta 12 % de mejoría del poder predictivo al combinar información del ciclo y transaccional.
Sobre el fraude, Ribeiro resaltó que el uso de plataformas con IA y ML, como FICO Scam Detection Score, han permitido aumentar hasta en 50 % la detección de estafas en tiempo real.
“En el complejo y demandante entorno en que ocurren hoy los negocios, es crucial erradicar la costumbre de tomar decisiones usando múltiples sistemas. FICO Platform concentra todo en una única herramienta para habilitar la gestión, automatización y mejora de las decisiones en torno a los clientes. Al unificar los pilares de: 1) Datos, para definir, procesar y gestionar las funciones de los datos; 2) Conocimiento, para desarrollar, entrenar y gestionar modelos analíticos; 3) Acciones, para expresar y juzgar acciones de negocio; y 4) Resultados, para monitorear, controlar, mejorar y reaccionar a los resultados, las organizaciones no sólo tienen todo en un mismo lugar, sino que son capaces de operar en tiempo real y procesar grandes cantidades de datos”, destacaron.
“Hoy, la conexión entre cómo se toman las decisiones y qué tecnología se utiliza es más fuerte que nunca. Poder tratar el ciclo de vida de los clientes como un viaje conectado, en lugar de etapas separadas, es crucial para ofrecer las experiencias holísticas e hiper personalizadas que el mercado demanda”, señaló el director de Plataforma para América Latina y el Caribe de FICO. “Las instituciones financieras deben revisar cómo está conectado todo al interior y reinventarse si es necesario”. Nosotros podemos ayudarlos en este proceso, concluyó.
