Biometría e IA ayudan a la digitalización de la banca en México

La pandemia por COVID-19 vino a acelerar lo inevitable: la banca en México y todo el mundo se encuentra en un proceso de cambio para lograr una mayor inserción con el público en general. En el país norteamericano, tan solo en los últimos dos años se han cerrado más de mil sucursales bancarias y las principales instituciones financieras están optando por un enfoque más digital.

Sin embargo, a la bancarización aún le falta mucho camino por recorrer. Esto se debe a diferentes factores, como la desconfianza en las instituciones, el miedo a los fraudes y la complejidad de los trámites. Pero ahora, con la tecnología, los bancos están creando opciones mucho más sencillas para sus procesos que le permitan a cualquier persona, en cualquier lugar, poder acceder a sus servicios.

Veridas, empresa de soluciones SaaS para verificar la identidad real de las personas en el espacio digital, señala que innovaciones como la biometría basada en la inteligencia artificial permiten que los usuarios puedan realizar un proceso de onboarding de manera 100 % digital desde sus hogares y con un alto nivel de seguridad.

“Los procesos de onboarding digital son incluso más seguros que los de onboarding físico, ya que, al momento de hacer una apertura de cuenta, con ayuda de la inteligencia artificial se puede analizar la información provista a partir de una credencial INE, por ejemplo. Nuestros sistemas de análisis pueden verificar más de 40 elementos de seguridad en tan solo unos segundos, algo que sería imposible para un ser humano”, comentó Mauricio Guijarro, vicepresidente de ventas para América de Veridas.

Este tipo de análisis es posible, en el caso de Veridas, porque la empresa cuenta con infraestructura propia dentro del Instituto Nacional Electoral que le permite hacer una comparación directa entre la base de datos y la credencial biométrica que se está proporcionando, generada a partir de una fotografía tipo selfie tomada por el usuario. De esa manera, los procesos de onboarding se pueden blindar ante temas de suplantación de identidad.

Guijarro explica que el motor biométrico de Veridas cuenta con una efectividad mayor al 99 % en temas de autenticación facial y ha sido evaluado por el National Institute of Standards and Technology en temas de verificación e identificación. “Hasta el momento, cuatro de los 10 principales bancos en México ya ocupan esta tecnología, mientras que a nivel internacional trabajamos con más de 150 clientes distintos y hemos realizado más de 60 millones de verificaciones de identidad”, dijo el ejecutivo.

Por otro lado, gracias a los avances en biometría de voz e IA, las personas pueden autenticar su identidad con la máxima precisión y de una forma rápida, fluida e inclusiva a la hora de realizar sus operaciones bancarias. Por ejemplo, para que una persona adulta mayor pueda seguir cobrando su pensión tiene que realizar un proceso de fe de vida cada cierto tiempo.

Antes, esto solo era posible visitando una sucursal, pero BBVA México implementó este proceso a través de una simple llamada telefónica, mediante la tecnología de reconocimiento por voz de Veridas. Actualmente, más de 95 mil mexicanos han podido realizar este proceso a través de una llamada de tan solo tres segundos, sin tener que decir alguna frase en específico o hablar un idioma en especial, por lo que las personas de comunidades indígenas también pueden realizar el proceso.

Para evitar posibles casos de fraude, el sistema de reconocimiento de voz cuenta con un sistema de antispoofing que detecta voces pregrabadas y alerta de una posible suplantación de identidad.