Yape, de billetera móvil a superapp

“Ya’pe’” es una expresión coloquial típica de Perú, abreviatura de “Ya pues”, que se utiliza cuando pides algo o incluso al suplicar. Los niños que quieren un helado insisten con esa frase hasta que su mamá les haga caso. Pero, desde hace unos años, especialmente con la pandemia de la Covid19, Yape es el nombre del medio de pago móvil más popular del país, tanto que ahora hasta se usa como verbo, con todas sus conjugaciones.

Si vas en el ómnibus y no tienes efectivo, le dices al chófer: “te yapeo”. Si vas a la bodega a comprar una lata de leche, pagas con yape. El taxista te dice, “yapéame”. El vendedor ambulante de botellas de agua tiene su código QR en un letrero para que le pagues con Yape. Es el medio de pago que reemplaza a las monedas en transacciones pequeñas en muchos comercios, en donde antes era imposible pagar con una tarjeta, porque solo aceptaban efectivo (“con sencillo, por favor”).

Yape es la billetera móvil del Banco de Crédito del Perú (BCP), el principal banco del país, pero está disponible para ciudadanos que no tienen cuenta en ese u otro banco: basta con tener un celular. Se paga y se cobra, se transfiere y se retira efectivo. Lo puede tener cualquier ciudadano con DNI. Y, desde el año pasado, se puede transferir dinero sin costo a las billeteras móviles de otros bancos. Es tan popular que ya hay mafias clonando las capturas de pantalla de transacciones para infectar los celulares con malware, o tan solo para fingir pagos y robar.

¿Cómo surge este aplicativo dentro de la banca tradicional y cómo ha evolucionado hasta convertirse hoy en una aplicación útil para una variedad de funciones? Kristy Fernández, Head de Productos Crediticios de Yape, nos cuenta detalles sobre la aplicación, sus orígenes y sus planes inmediatos.

¿Cómo nace la idea de Yape? ¿Cómo fue concebida?

Kristy Fernández: Yape nació en el 2016, y lo que buscábamos era ser el medio de pago preferido en el Perú y ganarle al efectivo. Sin embargo, a medida que vimos que la adopción de Yape y los números comenzaban a crecer, nos cuestionamos por qué no nos convertimos en una superapp. Y es así como, desde hace dos años empezamos a sacar funcionalidades como la recarga de teléfonos, préstamos, promociones, venta de entradas, entre otras. Hoy somos la superapp del Perú. A la fecha, contamos con más de 12 funcionalidades que nos permiten facilitar el día a día de los peruanos.

¿Cuál ha sido esa evolución de Yape? ¿Qué servicios ofrecía al principio, cuáles ahora y qué se viene?

Kristy Fernández: Empezamos solo con transferencias de celular a celular, y solo pudiéndote afiliar si tenías una cuenta BCP, pero rápidamente innovamos y los usuarios se pueden afiliar con cuenta BCP, con cuentas de otras entidades bancarias (entre bancos y cajas) o solo con DNI, y contamos con más de 12 funcionalidades como: recarga de teléfonos, pago de servicios, compra de gas, remesas, préstamos, tipo de cambio, promociones, venta de entradas, Yape Tienda, entre otras.

Asimismo, existen nuevas funcionalidades dirigidas a negocios como YapePOS y Yape Empresa. De esta manera, ya no somos una billetera móvil, sino una superapp que busca facilitar el día a día de los peruanos. Para este año, nuestro objetivo ya no es aumentar funcionalidades, sino consolidarlas con mejoras.

¿Qué tecnología emplean para su desarrollo?

Kristy Fernández: Utilizamos una variedad de tecnologías evolutivas que nos permitieron, en los últimos dos años, impulsar la creación de las nuevas funcionalidades, trayendo una ventaja competitiva para el negocio. Esto incluye tecnologías de la nube para garantizar la escalabilidad, disponibilidad y seguridad, así como soluciones y herramientas de desarrollo modernas y también una combinación de tecnologías de DevOps, integración continua y deployment, que nos permiten hacer muchos despliegues por mes en producción de forma continua (desde cambios menores a mayores). Estamos siempre evaluando cómo evolucionar nuestra plataforma.

¿Y qué metodologías de Innovación emplean en todo ese proceso?

Kristy Fernández: Para generar ideas, en Yape usamos diferentes metodologías dentro del día a día, como Design Thinking, centrado en nuestros yaperos; Lean Startup, para poder probar ideas rápidas; Agile, como marco de trabajo; y Design Sprint, para responder a preguntas críticas. Comenzamos identificando las oportunidades y desafíos, después vamos a la etapa de definición, ideación, prototipado, prueba y, por último, la interacción.

¿Cuál es la meta de Yape? ¿Qué se espera lograr este 2024? ¿Cómo ha contribuido a la bancarización del peruano?

Kristy Fernández: Con Yape, buscamos democratizar y masificar el acceso a los servicios digitales y financieros en el Perú. En esa línea, aspiramos a incluir financieramente a seis millones de peruanos para el 2026 a través de Yape. A la fecha, más de cuatro millones de peruanos han sido incluidos por primera vez en el sistema financiero, gracias a Yape. Además, desde el 2022, ya hemos colocado más de 1,7 millones de créditos, y uno de cada tres clientes son personas que han solicitado por primera vez un préstamo en el sistema financiero formal, siendo más del 40 % yaperos que viven en provincia.

Cabe resaltar que, solo en el 2023, más de 50 mil mujeres peruanas accedieron a un crédito por primera vez a través de Yape.

¿Cuántos usuarios tiene Yape en la actualidad y cuántas operaciones tienen?

Kristy Fernández: Somos más de 15 millones de yaperos y tenemos más de 10 millones de transacciones diarias. En los últimos tres años, las transacciones promedio al mes por cada yapero han pasado de cuatro a más de 34. Los yaperos nos usan todos los días, al menos una vez al día, y queremos seguir impulsando su uso a través de la consolidación de nuestras distintas funcionalidades.