Tecnología favorece una mayor inclusión financiera en Latinoamérica

Tecnología para cambiar el acceso a productos financieros

Una de las principales barreras que tiene la inclusión financiera es el acceso al crédito, que se agudiza porque las instituciones convencionales continúan aplicando modelos tradicionales para el análisis del riesgo en las personas y las PyMEs. Sin embargo, se está implementado enfoques alternativos gracias a la tecnología, para atender a un sector que históricamente ha sido desatendido.

«Los bancos y las fintech están tratando de resolver la situación de la inclusión financiera mediante la integración de nuevas capacidades tecnológicas como la inteligencia artificial y el acceso a diversos tipos de datos. Esta tecnología introduce nuevas formas de evaluar los niveles de riesgo mediante la aplicación de modelos alternativos de puntuación, que complementan el uso de metodologías tradicionales para una evaluación más precisa», dice José Luis Vargas, vicepresidente ejecutivo para América Latina de Provenir, empresa de software de toma de decisiones de riesgo para el sector fintech.

En este sentido, Vargas destaca que al aprovechar los datos de una amplia variedad de fuentes, como datos de telecomunicaciones, puntuación de presencia social (SPS), información de los dispositivos y tendencias de comportamiento móvil y web, los prestamistas pueden obtener una comprensión más profunda de los clientes existentes y potenciales.

El análisis predictivo de la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático (ML), además del uso de datos alternativos, mejoran la toma de decisiones sobre el riesgo crediticio de las personas, y promueven la inclusión financiera porque consiguen llegar justamente a la población marginada.

Conectividad e inclusión

Jamez Hernández, presidente y cofundador de Trust Corporate, consultora experta en temas financieros y contables, resalta que el aumento en la conectividad no es directamente proporcional al aumento de la bancarización. «Vemos que, en nuestra región, los niveles promedio oscilan sobre el 55 %, es decir, que solo ese porcentaje de la población de región tienen una cuenta bancaria. Ante esta situación, desde hace algunos años hemos visto el nacimiento de medios alternativos que promueven la generación de nuevos competidores, por lo que ahora [la industria financiera] está llamada a romper viejos paradigmas y a enfocarse en brindar a sus clientes una experiencia amigable y satisfactoria».

Latinoamérica es una de las regiones de mayor crecimiento en población internauta en los últimos años. Actualmente, la penetración de internet en la región para 2022 está en 75,6 %, según Internet World Stats. Sin embargo, según las cifras del Banco Mundial, menos del 50 % de la población de América Latina tiene conectividad de banda ancha fija y solo el 9,9 % cuenta con fibra de alta calidad en el hogar. Si bien el 87 % de la población vive dentro del alcance de una señal de 4G, su alcance sigue siendo bajo, con el 37 %. 

Sin embargo, la tecnología por sí sola no genera inclusión financiera; debe ir acompañada de una serie de soluciones pensadas en atender a las personas en sus necesidades transaccionales. Según Hernández, «cada día nacen nuevas aplicaciones móviles que hacen más fácil la vida de las personas, que ayudan a resolver las cosas de manera sencilla. La banca está llamada a utilizar las mejores herramientas tecnológicas para hacer vivir a sus clientes una experiencia de calidad, e identificar fórmulas para prestar servicios de forma efectiva y que, a su vez, transmitan los valores de la marca. En este sentido, un producto como el que ofrece el sector financiero resultaba altamente sensible ante este tipo de experiencias motivadas por la aplicación de lo digital».

Ciberseguridad en el sector financiero

Conforme se produce el crecimiento en las capacidades digitales por parte de organizaciones, empleados, usuarios y clientes, se incrementa el riesgo de sufrir un ciberataque. El sector financiero es altamente atractivo para los delincuentes y su accionar en la red. 

David López Agudelo, vicepresidente de ventas para Latinoamérica de Appgate, compañía de seguridad y prevención del fraude transaccional, destaca la importancia de implementar un modelo de confianza cero (ZT, por las siglas de zero trust) para la ciberseguridad en este entorno, y de contar con una estrategia robusta que permita tener visibilidad, controlar qué se ve y quién está autorizado a acceder a la información.

«El riesgo que representan las VPN ha acelerado la adopción del modelo ZT de manera exitosa porque ofrece beneficios como: eficiencia en costos y tiempos; pocos cambios en la infraestructura; operación eficiente y centralizada de la autenticación y el control al acceso; migración a la nube de la información; y facilidades y seguridad para la implementación de modelos como el trabajo híbrido en las organizaciones», indica. 

Las soluciones de confianza cero tienen como principio nunca confiar y siempre verificar, e impulsa a las empresas a jamás abrir sus activos, a crear un acceso condicional para las personas que trabajan por fuera del perímetro seguro y a controlarlos continuamente. López explica que este modelo reduce los privilegios que los usuarios tienen al interior de la red, basando sus accesos en su contexto y postura de seguridad al momento de conectarse, y monitorea su actividad en busca de actividad sospechosa.

El aprendizaje automático, la inteligencia artificial y la biometría del comportamiento también serán parte del futuro de la autenticación y protección del usuario; aplicados en un esquema de seguridad, son una respuesta efectiva para la protección de las organizaciones, afirma el ejecutivo de Appgate.

«La ciberseguridad juega un papel fundamental en el crecimiento competitivo, la eficiencia operativa y la experiencia del cliente bancario, pues la percepción de confianza en los sistemas y canales que utilizan es la punta de lanza de una experiencia que debe generar confianza para así realmente impactar en la población», concluye López.