Pagos digitales y finanzas abiertas impulsan la evolución del sector financiero

Los modelos de Open Finance están teniendo éxito a nivel mundial, pero para escalarlos en un mercado como el mexicano, es fundamental que los sectores público y privado trabajen en conjunto una regulación que habilite la generación de estándares. Con ellos, las instituciones financieras podrán brindar una oferta de productos y servicios financieros más eficiente, democrática y personalizada a los clientes. Así lo muestra el “Reporte Anual Fintech México 2024” de NTT DATA, presentado durante el evento “An Open Mind to Open Finance” de Visa, que también evalúa el papel de los pagos digitales y la inclusión financiera en la evolución de la industria. 

Además del potencial que tienen las finanzas abiertas en la evolución de las ofertas de valor de las instituciones financieras, el reporte subraya cómo las fintechs están liderando la transformación digital del sector y presenta diversos casos de uso de compañías como Finerio Connect y Belvo. Según el análisis, en donde las finanzas abiertas ya habilitan a que organizaciones en México aprovechen la infraestructura de otras compañías para hacer más eficientes sus cadenas de valor, esas instituciones están logrando disminuir su propia inversión en tecnología y optimizar sus tiempos de desarrollo.  

 En cuanto a la adopción de pagos digitales, el reporte explica cómo estos han jugado un papel protagónico en la bancarización de más del 40 % de la población mexicana, e indica que la baja inclusión financiera y la falta de digitalización de los pagos en el sector informal, trabajadores independientes y microempresarios, al igual que la falta de ingresos estables y la falta de educación financiera, son barreras que no permiten que disminuya el uso de efectivo, señalado como el medio predilecto aún por más del 44 % de la población. 

En otros países emergentes, como India, Brasil o Perú, ya han logrado eliminar de forma drástica el uso de efectivo a través del uso de soluciones digitales de pago en tiempo real (RTP). “Para que las soluciones de RTP escalen en México, hay que dejar claros cuáles son los beneficios que obtiene el usuario final y cuáles son los beneficios que obtienen las entidades financieras. Por ejemplo, PIX en Brasil, en la mayoría de las transacciones P2P, es gratis. Sin embargo, para las transacciones P2B sí existe un modelo de pricing que permite monetizar para la entidad que lo ofrece”, resalta en el documento Raúl Nava Salazar, director de Operaciones en International Finance Corporation (IFC). 

Por último, respecto a la inclusión financiera, el reporte expone la visión de líderes de importantes instituciones financieras del país, como Mercado Pago, NuBank, Stori, Santander, entre otros.  

El documento resalta que, para lograr una aceleración en la inclusión financiera en México, es importante impulsarla facilitando el acceso a servicios financieros digitales a más personas pertenecientes a grupos vulnerables, y promoviendo el desarrollo y uso de tecnologías que permitan rentabilizar a esos segmentos.  

Para NTT Data, el esfuerzo coordinado de los sectores público y privado debe llevar a instalar la infraestructura necesaria para que toda la población tenga acceso a internet y a teléfonos celulares, con la tecnología mínima requerida para acceder a los canales digitales de las entidades financieras. Pero también a fomentar la educación digital y financiera, impartida a través de canales físicos, para concientizar a la población sobre los beneficios de estos servicios y enseñarles a utilizarlos. 

El reporte subraya que, en el desarrollo de tecnologías que faciliten la inclusión financiera de los sectores vulnerables de la población, lo que ha dado resultado en otros países ha sido la promoción –por parte del gobierno– de la digitalización de pagos mediante soluciones de pagos en tiempo real (RTP) o dinero móvil, incentivando a compañías de telecomunicaciones y financieras a fomentar estas formas de pagos digitales. 

“La digitalización del sector financiero en México está en una fase de transformación dinámica que abarca Open Finance, pagos digitales e inclusión financiera. Cada una de estas dimensiones presenta desafíos y oportunidades que requieren una comprensión integral y una adaptación estratégica por parte de las instituciones financieras. La flexibilidad en los sistemas, la inversión en educación digital y financiera, la seguridad en las transacciones, la personalización de los servicios y la cooperación entre los participantes del sector público y privado serán elementos cruciales para asegurar que el ecosistema financiero mexicano logre tener una transición exitosa”, apuntó Luis Olmedo, socio Strategic Value Banking Americas en NTT DATA Europa & Latam. 

Cabe mencionar que el reporte de NTT Data se construyó por medio de una investigación cualitativa y cuantitativa. La primera, ejecutada por medio de entrevistas a 20 líderes de fintechs, neobancos e instituciones financieras tradicionales más importantes de México. Por el lado cuantitativo, se llevó a cabo una encuesta a mercado abierto para obtener datos estadísticos con los que se pudieran validar hipótesis sobre la percepción que tiene la población de diversos temas relacionados con el ecosistema financiero mexicano.