Microfinanciera cusqueña se une a tendencia digital imperante

La tendencia a migrar la mayor cantidad de operaciones bancarias al entorno digital es clara en los principales bancos del Perú. Según la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), el número de operaciones por banca digital se triplicó entre marzo del 2020 y agosto del 2021 y las billeteras electrónicas han tenido una notable expansión, llegando a más de 7 millones de usuarios, lo cual ha permitido elevar el nivel de bancarización de la población adulta en 10 puntos porcentuales, llegando al 52 %.

El Banco de Crédito, por citar un ejemplo, cuenta con su billetera electrónica Yape que puede usarse sin ser cliente del banco, solo con un número celular y DNI. Además, ya tramita préstamos 100 % en línea y si se desea atención en ventanilla hay la alternativa de sacar una cita.

A nivel de las microfinanzas, en provincias y en las zonas rurales, empero, la SBS estima que la bancarización solo llega al 34 % de la población y el desarrollo de este tipo de soluciones en línea ha sido un poco más lento. No obstante, también se ha iniciado un giro hacia lo digital y un claro ejemplo es el de la Caja Cusco.

Jhon Olivera Murillos, gerente central de administración de la Caja Cusco, informó que tienen más de un año trabajando en este proceso de innovación para seguir siendo competitivos en medio de la nueva realidad impuesta por la pandemia. Remarcó que la innovación no viene solo con el uso de una determinada tecnología, sino sobre todo por el cambio en cómo se hacen las cosas y en cómo se piensa resolver los problemas.

Caja Cusco implementó el Centro de Innovación Wayki con el fin de promover la creación de equipos multidisciplinarios y procesos ágiles para crear nuevos productos. La Wayki App, una aplicación para transacciones de la microfinanciera, surgió en plena pandemia, cuando se limitó el aforo de los bancos al mínimo y se estableció la inmovilización social obligatoria.

En la aplicación, los clientes del banco pueden realizar transacciones inmediatas, pago de créditos o servicios, recargas de teléfonos y gestionar productos 100 % digitales: depósitos a plazos fijos, apertura de cuenta de ahorros o de inversión, Wayki línea de crédito automática y Wayki Cash Consumo. El reconocimiento a la utilidad de estas funcionalidades no se hizo esperar: el mes pasado la Cámara de Comercio del Cusco le otorgó el premio de «Innovación Financiera».

Caja Cusco tiene 110 agencias físicas, con unos 2.700 colaboradores en 14 regiones, que atienden a más de un millón de clientes. Está considerada entre la tercera y la cuarta microfinanciera municipal más grande del país e incluso está enlistada en la Bolsa de Valores de Lima. En el último año y medio, desembolsó más de S/1.200 millones de soles que beneficiaron a 335 mil emprendedores, uno de sus principales públicos objetivos.

La primera versión de su aplicativo, informaron, fue lanzada al público en abril del 2020, con funcionalidades básicas desarrolladas por un equipo multidisciplinario y colaborativo de programadores, analistas de calidad y ejecutivos a cargo del negocio. La etapa de piloto duró ocho meses e incluyó pruebas en el equipo de control y trabajadores de la caja. Emplearon metodologías ágiles como Design Thinking y SCRUM, centradas en las necesidades de los clientes. Posteriormente, salieron al público, incluyendo funcionalidades para clientes y no clientes (personas naturales con DNI).  

Los principales usuarios son los clientes antiguos que, a raíz de la pandemia, prefieren usar la aplicación antes que ir a una agencia. De esta manera, la microfinanciera no pierde transacciones ni clientes. En total, son más de 115 mil clientes que la utilizan frecuentemente (la mayoría entre 27 y 40 años), y desde su lanzamiento –hasta ahora– han tenido 230 mil clientes que realizaron consultas y más de 820 mil transacciones. Mes a mes, detallaron, han ido incrementando el número de transacciones que realizan en línea, aun cuando se han ido relajando las medidas de confinamiento y elevando poco a poco los aforos permitidos en los bancos.

A manera de ejemplo, comentaron que, hasta junio del 2020, tenían menos de 10 mil transacciones al mes, pero para febrero del 2021 estas ya eran más del doble y, en octubre del 2021, llegaron al triple al pasar las 70 mil operaciones. En noviembre del 2021, superaron las 82 mil y llegaron a 96 mil en diciembre del mismo año.

Todo el trabajo de desarrollo de la aplicación se hizo en lenguaje nativo Android y xCode (para Android e IOS, respectivamente), cuyos servicios se ejecutan en una arquitectura de microservicios publicados en el bus de integración de Caja Cusco. Fue realizado por personal interno de la Gerencia de Tecnología de la Información, con el Equipo de Canales Electrónicos y el apoyo del área de negocios. Luego, fueron sumándose las áreas de Control como Seguridad de la Información, Riesgos, Conducta de Mercado, Legal, Lavado de Activos y OYM. En la actualidad, se tiene un equipo especializado al que se denomina «Transformación Digital». Ellos se encargan del soporte, mantenimiento e implementación de la Wayki App.  

A nivel de las metas trazadas para Wayki App, para este año se han propuesto: superar el medio millón de clientes afiliados, es decir, la mitad de toda su cartera; pasar los S/40 millones de soles en desembolsos 100% digitales; y tener 60 mil nuevas aperturas.        

El proceso de innovación, aclararon, continúa. En sus planes está implementar una plataforma de pagos de servicios denominada «Wayki Pay» con servicios de nube, que permitirá realizar operaciones con otras tarjetas. También trabajaran en modernizar su núcleo de desarrollo de negocios, el homebanking y la omnicanalidad con sus agentes corresponsales.