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El impacto de los pagos digitales en las pymes de Latinoamérica
La evolución de los procesos de pago es cada vez más relevante para el desarrollo de las pymes de Latinoamérica, que están adoptando soluciones digitales para optimizar sus operaciones, reducir costos y mejorar la experiencia del cliente.
La evolución de los procesos de pago es cada vez más relevante para el desarrollo de negocios, especialmente para las pequeñas y medianas empresas (PyMEs) de Latinoamérica, que están adoptando soluciones de pago digitales para optimizar sus operaciones, reducir costos y mejorar la experiencia del cliente. Además de permitirles competir eficientemente, estas tecnologías abren nuevas oportunidades en mercados internacionales.
En 2023, tres de cada cinco pymes encuestadas por Mastercard realizaban más negocios internacionales que el año anterior, y tres cuartas partes planeaban aumentar sus operaciones globales este año. Según la empresa de tarjetas de pago, las pymes valoran los sistemas de emisión de tarjetas empresariales que incluyen control de gastos, gestión digital de tarjetas y seguridad antifraude, y se interesan en adoptar tendencias en pagos sin contacto y móviles que les permitan mejorar su competitividad en un entorno financiero en constante evolución.
“La colaboración entre instituciones financieras tradicionales y fintech es crucial para garantizar un crecimiento sostenible y una mayor inclusión financiera en la región”, comenta Alejandro del Río, director regional LATAM del emisor-procesador de tarjetas y pagos Paymentology. Los neobancos están aprovechando esta oportunidad al proporcionar plataformas que simplifican los pagos, haciéndolos más accesibles y económicos. Esta transformación está remodelando el panorama financiero, promoviendo la inclusión y competitividad.
En este sentido, la digitalización de los pagos ha transformado la gestión financiera de las pymes, ya que acelera las transacciones entre clientes y proveedores, reduce costos y mitiga riesgos financieros, aspectos fundamentales para su crecimiento. Desde esta perspectiva, la digitalización ofrece beneficios como mayor seguridad y un control más efectivo.
“La digitalización de los pagos acelera el crecimiento económico, facilita la inclusión financiera, permite un mayor control del riesgo de lavado de activos y permite la fiscalización de las transacciones. Esto entrega beneficios a las pequeñas y medianas empresas en cuanto a menores costos. Al reducir el manejo de efectivo y las comisiones de transacción en efectivo, los pagos digitales pueden resultar más económicos para las empresas y la población en general, en términos de mayor seguridad, agilidad, comodidad y asequibilidad en cuanto a pagos”, asegura Juan Felipe Guerrero, director de Riesgos Cesce Colombia, compañía aseguradora especializada en los ramos de crédito y cumplimiento.
Nuevas oportunidades hacia el futuro
El comercio electrónico ha sido clave para el desarrollo y expansión de los pagos digitales. Tecnologías avanzadas como la biometría y el reconocimiento facial han mejorado la autenticación de usuarios y la prevención de fraudes, brindando a las pymes y sus clientes mayor seguridad y confianza en sus transacciones. La implementación de soluciones como la tokenización y las billeteras digitales ha permitido procesar transacciones de forma más rápida y segura.
María Fernanda Quiñones, presidenta ejecutiva de la Cámara Colombiana de Comercio Electrónico, explica que “para fortalecer el ecosistema de pagos en el comercio electrónico, es esencial adoptar un enfoque que abarque tanto la tecnología como la regulación. La digitalización de procesos de pago y la implementación de sistemas seguros de autenticación, como la biometría y el reconocimiento facial, contribuyen significativamente a reducir el riesgo de fraude y aumentar la confianza del consumidor”.
Asimismo, la adopción de tecnologías emergentes como la IA está transformando la detección de actividades fraudulentas al identificar patrones sospechosos en tiempo real. “La integración de IA y aprendizaje automático puede transformar la forma en que se detectan los patrones fraudulentos, identificando actividades sospechosas en tiempo real y minimizando el riesgo de pérdidas para las empresas”, añade Quiñones.
Otro avance importante dentro de la industria se encuentra en los pagos transfronterizos, que permiten a las empresas expandir su alcance más allá de las fronteras locales. Según el “Reporte Borderless Payments 2023” de Mastercard, el 75 % de las pymes afirman que los métodos de pago transfronterizos en línea mejoraron su desempeño comercial, aumentando la eficiencia, impulsando el crecimiento y mejorando el flujo de efectivo.
Roberto Gaudelli, director de Servicios de Pago de Prometeo, fintech especializada en el desarrollo de infraestructura tecnológica, explica que: “existe una problemática en la gestión financiera transfronteriza que abarca operaciones entre múltiples países. Por ello, es fundamental contar con soluciones que permitan a empresas de diversos sectores simplificar las operaciones financieras internacionales”.
La adopción de plataformas únicas y APIs digitales ha revolucionado los pagos internacionales, eliminando la necesidad de papeleo y optimizando las transacciones. “Esta evolución permite que hasta el 95 % de los pagos se reciban el mismo día, al tiempo que asegura el cumplimiento de normativas internacionales y proporciona una protección continua de los intereses de los clientes”, detalla Gaudelli.
Sin embargo, aunque la transición hacia pagos digitales representa una oportunidad para que las pymes optimicen su gestión financiera y mejoren su competitividad, no todas las soluciones de pago se ajustan a las capacidades de las empresas. La flexibilidad y la adaptabilidad son claves para el éxito de la cadena de pagos, y las entidades del sector financiero han identificado la necesidad de ofrecer soluciones personalizadas según las necesidades de cada negocio.
“Se debe hacer un mayor esfuerzo por ofrecer opciones de pagos que estén hechos a la medida, dependiendo de las necesidades que tenga una determinada pyme. Si la industria se enfoca en eso, toda la cadena de valor del proceso transaccional se verá beneficiada, desde los bancos, seguido por los comercios, hasta los consumidores”, concluye el director regional LATAM de Paymentology.
