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Aseguradoras usan datos, automatización e IA para minimizar el fraude
Aprovechar los datos, impulsar la automatización y obtener información en tiempo real son claves de la lucha contra el fraude en seguros.
La plataforma de automatización de la confianza (Trust Automation) en seguros generales, Friss, realizó recientemente la segunda edición de Fraud Talks Latam en Buenos Aires, orientado a profesionales de seguros, líderes y tomadores de decisiones que buscan mantenerse a la vanguardia del juego del fraude y estimular una industria de seguros. La finalidad del evento es que todo el ecosistema asegurador pueda conectarse y presentar sus ideas: el regulador, las aseguradoras, los intermediarios y los liquidadores.
El fraude es un tema central para esta industria. Un estudio realizado por la firma en 2022 ya revelaba la importancia de la información en tiempo real a partir de datos obtenidos para garantizar una protección integral contra los riesgos y el fraude, y destacaba los desafíos y las oportunidades que enfrentan las aseguradoras en sus esfuerzos por combatir el fraude durante todo el ciclo de vida de la póliza.
El informe reunió las opiniones de más de 400 profesionales de seguros de todo el mundo y develó el tema común: el desafío de los datos, desde la suscripción hasta los siniestros y las investigaciones especiales. La dificultad radica en aprovechar los datos de manera oportuna para responder rápidamente cuando se detecta un fraude. Las encuestas previas de la firma indican que los profesionales de seguros ya habían tenido problemas debido a la escasez de datos, ya sea debido a datos internos de mala calidad o al acceso limitado a fuentes de datos externas.
Entre los hallazgos clave de la investigación se explica que la pandemia aceleró la digitalización, aunque las aseguradoras deben continuar abordando su deuda tecnológica digitalizando los procesos principales, la migración a la nube y la adopción de modelos de abastecimiento flexibles. Las aseguradoras están utilizando un enfoque de varios niveles para minimizar el riesgo de fraude, y mejorar la protección al momento de la suscripción es definitivamente un área de interés.
Además, la envergadura del fraude que afecta a la industria siempre es difícil de determinar. Sin embargo, según la Coalición contra el Fraude de Seguros, sólo en los EE. UU., el fraude les cuesta al menos US$80 mil millones cada año a los consumidores estadounidenses.
La creatividad y la persistencia en el fraude de siniestros son una grave amenaza. Los estafadores continúan perpetrando esquemas contra las aseguradoras e inevitablemente trabajan para explotar las brechas emergentes del sistema, lo que aumenta el costo del seguro para los consumidores honestos.
El informe, asimismo, destaca que la industria generalmente está de acuerdo en que el fraude representa alrededor del 10 % de todos los costos de siniestros. No obstante, se ve un cambio desde la encuesta anterior en cuanto al aumento en el porcentaje de siniestros sospechosos de ser fraudulentos.
La voz de la industria
Dentro del marco de la charla, Ana Durañona y Vedia, gerente de Coordinación General de la Superintendencia de Seguros de la Nación, repasó todas las acciones y procesos que han implementado desde el regulador, así como el trabajo en conjunto con la justicia y con el mercado para prevenir y combatir el fraude, incluyendo una megacausa que se logró desbaratar y con ello enviar a prisión a una banda organizada, gracias al trabajo mancomunado entre todas las partes.
"El avance en la digitalización de datos es fundamental para que la SSN pueda tener un sistema online con datos reales, validados y autónomos, con información desde que nace la póliza hasta que ocurre el siniestro y, posteriormente, todo lo que tenga que ver con etapas judiciales, si es que las hubiese. Esto va a permitir compartir información entre las compañías de seguros, llevando a una retroalimentación de todo el mercado", destacó.
Por su parte, Agustina Decarre, presidenta de FAPASA, aportó la visión de los Productores Asesores de Seguros (PAS) y se focalizó en la profesionalización, la capacitación y el conocimiento del cliente que ellos tienen, destacando el diálogo y trabajo conjunto entre el sector público y el privado. "Junto a la SSN, venimos haciendo un trabajo muy importante, apoyando las iniciativas que le sirven a los productores y a la sociedad en general, y siempre buscamos ampliar el contacto con las distintas autoridades, ya sean municipales, provinciales, agentes de tránsito y gendarmería, además de las cámaras y asociaciones", sostuvo.
El panel de las aseguradoras incluyó la palabra de Carlos Mau, director de Cumplimiento de Orbis Seguros; Mónica Cejas, líder de Diseño y Gestión de Prestaciones de SURA Argentina, y Marcelo Volpe, gerente de Auditoría y Controles de Meridional Seguros, quienes dieron su mirada sobre el contexto actual en materia de fraude, y comentaron el antes y después con la implementación de FRISS en sus compañías, la digitalización de todos los procesos y la mejora en los indicadores del negocio.
En el evento, además, se discutió la importancia de los datos. Pedro Baroni, gerente de Inteligencia de Negocios y Analítica de datos de NOSIS, detalló todo el circuito para prevenir el fraude con base en los datos de las aseguradoras y fuentes externas. El experto remarcó que la batería de tecnologías disponibles es muy amplia, incluyendo "herramientas de validación de identidad y pruebas de vida, sistemas de alertas y seguimientos, enriquecimientos de datos, data analytics y ML, y el desarrollo e integración de modelos de decisión".
María Herrera, vicepresidenta de Ventas de FRISS, ofreció un panorama del fraude en Argentina y la región, mostrando indicadores que advierten sobre el crecimiento pospandemia y la importancia de la tecnología aportada por FRISS, con ahorros sustanciales para las aseguradoras de toda la región, en particular, Colombia, Argentina, Guatemala, México y Perú.
Como conclusión general, los ejecutivos concordaron en que el futuro de la detección de fraude radica en el uso de tecnologías avanzadas para admitir modelos en tiempo real, de gran volumen y de alta precisión para combatir el fraude de siniestros y suscripciones.
