Fintech, Insurtech e Regtech: entendendo essas novas tecnologias

Os millennials e centennials estão mudando mais do que o ambiente de trabalho corporativo. A maneira como se relacionam, interagem e usam a tecnologia para se entreter, informar, trabalhar e fazer compras está revolucionando vários setores, nos quais as empresas se veem forçadas a inovar e se transformar para atender às necessidades dos novos clientes e empreendedores.

Três dos setores que já estão revolucionando sua metodologia de trabalho para integrar tecnologias inovadoras são o financeiro, o de seguros e o de cumprimento de normas regulatórias. Novos negócios, ou startups, estão lançando no mercado soluções destinadas a fornecer serviços financeiros mais atrativos e customizados para novos clientes; políticas de seguros que se encaixam melhor às necessidades do segurado, ou pacotes de software que integram as mais inovadoras tecnologias para ajudar as organizações a melhorar a maneira em que atendem às normas de sua indústria.

Essas novas tecnologias são conhecidas como fintech (tecnologia financeira), insurtech (tecnologia de seguros) e regtech (tecnologia regulatória). Embora atendam a propósitos diferentes, esses três nichos compartilham algumas características em comum, como o desejo de redefinir a experiência do cliente, agilizar o negócio e aumentar a economia.

De fato, de acordo com o World InsurTech Report, desenvolvido pela consultoria Capgemini e a organização sem fins lucrativos Efma, os executivos de seguros acreditam que o modelo das insurtechs seja o catalisador principal que levará a redefinir a experiência do cliente, entregar eficiências e criar novos modelos de negócios. O estudo apontou uma taxa anual de crescimento do investimento de 36,5% entre 2014 e 2017 para o setor de insurtech.

No que se refere a empresas desenvolvedoras de soluções fintech, espera-se que estas organizações reconfigurem o sistema financeiro ao gerar incentivos que estimulem a competição, promovam um melhor desempenho financeiro das empresas (ao agilizar as opções de pagamento ou reduzir o custo de crédito, por exemplo), ou estimular a economia e o investimento em novos segmentos de clientes potenciais, que até agora não contavam com serviços bancários de acordo com suas necessidades.

Segundo o Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID) mais de 700 empresas de tecno-finanças, que oferecem plataformas de serviços financeiros operam na América Latina. É estimado que 25,6% destas fintechs estejam focadas no financiamento alternativo, como doações, mercado imobiliário, crédito ao consumidor e às PMEs.    

Obviamente, novas tecnologias financeiras precisam também de controles, embora as soluções regulatórias, ou regtech, não sejam exclusivas do setor financeiro. Um relatório realizado pela Everis e pela IE Law School analisa como a transformação digital e as novas tecnologias estão a impactar as regulamentações a nível internacional, com o objetivo de oferecer garantias de estabilidade financeira e proteção aos consumidores.

Vamos olhar agora em que consistem as fintech, insuretech e regtech.

Fintech

O termo FinTech (tecnologia financeira) refere- se ao uso de novas tecnologias e modelos de entrega para complementar ou competir com os processos tradicionais de entrega de serviços financeiros. Um foco importante da indústria de fintech é desenvolver modelos de negócios mais seguros e lucrativos para apoiar a troca de dinheiro e outras medidas de valor. Os aplicativos geralmente têm um foco específico e podem estar sujeitos a fiscalização regulatória mais leve do que suas contrapartes bancárias devido ao seu escopo limitado. Algumas aplicações de fintech incluem pagamentos online e móvel, o uso de blockchain ou protocolos de comunicações de campo próximo (NFC) para apoiar sistemas de pagamento móveis na proximidade.     

Insurtech

O termo InsurTech (tecnologia de seguros) refere-se ao uso de tecnologias inovadoras para tirar o máximo proveito possível do novo modelo do setor de seguros. As organizações insurtech aglutinam empresas de seguro tradicional, empresas de tecnologia e startups disruptivas que usam as novas tecnologias, como a cadeia de blocos (blockchain), big data ou computação na nuvem para criar novas maneiras para entregar os produtos e serviços para clientes do setor de seguros. As insurtechs oferecem apólices ultra- customizadas, preços dinâmicos, esquemas de seguros sob demanda e coberturas coletivas personalizadas, com desconto para estes grupos.             

Regtech

Regtech (tecnologia regulatória) é uma classe de aplicativos de software para gerenciar a política de conformidade. As empresas investem em regtech como forma de economizar tempo e dinheiro, permitindo que os recursos que alguma vez foram dedicados à política de conformidade sejam desviados para outros locais, uma vez que a regtech se encarregará dessas funções. Uma solução regtech integral deve incluir compliance cognitivo, sensibilidade ao risco, e automatização do processo de governança, risco e compliance (GRC), com o objetivo de recolher e analisar todas as informações possíveis e compreender com maior amplitude quais são aqueles riscos que uma empresa enfrenta, com base em uma variedade de dados mais ricos.