Pix influencia a adoção de meios de pagamentos instantâneos na América Latina

O modelo disruptivo de pagamento instantâneo brasileiro tem influenciado outros países da região a articularem a inovação para operações além das fronteiras. Na dianteira desse movimento, o Brasil mostra que um dos fatores de sucesso do Pix foi o compromisso do Banco Central em liderar o projeto e de trabalhar com as instituições financeiras e o setor privado de maneira colaborativa. De acordo com dados do órgão regulador, em 2023, os brasileiros movimentaram cerca de R$ 17 trilhões via Pix, o que representa um aumento de 57,8% comparado ao ano anterior, quando as movimentações totalizaram R$ 10,89 trilhões. Do início das transferências até 31 de outubro de 2023, foram realizadas 66,5 bilhões de transações.

Em relatório divulgado recentemente pelo PagSeguro, empresa de pagamentos internacionais do PagBank, o Pix mostrou resultados notáveis em 2023, atingindo 168 milhões de transações em um único dia e representando 17% de todas as vendas on-line na América Latina, com tendência de crescimento para 19% entre 2023 e 2026.

Na Colômbia, por exemplo, o Banco de la República utiliza o Pix como referência e adota uma postura de interlocutor do movimento de inovação com uma pauta em constante evolução, como no sistema brasileiro. Modelos similares também acontecem no México e Peru. Já em outros países como Equador e Uruguai, os bancos centrais têm um perfil mais regulador, deixando que as instituições financeiras definam entre elas a melhor maneira de se comunicarem para adoção do sistema de pagamento instantâneo, ecossistema que permite aos clientes compartilharem, de maneira segura, seus dados financeiros com terceiros em busca de produtos e serviços mais convenientes e com custos mais baixos em comparação com os métodos de pagamento tradicionais.

“Há uma crescente colaboração e troca de experiências entre os países latino-americanos com o intuito de estabelecer padrões regionais para os pagamentos instantâneos e o trinômio conveniência, segurança e eficiência impulsiona esta demanda. A ideia é que os protocolos de interoperabilidade facilitem a integração entre os diferentes métodos de transferência instantânea como forma de promover e fomentar o ecossistema financeiro regional”, diz Jorge Iglesias, CEO da Topaz, empresa de tecnologia especializada em soluções financeiras digitais.

A companhia faz parte deste avanço e conta com soluções modernas e seguras, que realizam a automação de ponta a ponta da operação de pagamentos, com mais velocidade e assertividade, por meio de controles modulares que atendem desde o transacional à geração de QRCodes, promovendo uma jornada de pagamento descomplicada, fluida e segura.

“O modelo brasileiro mostra o quanto estamos na vanguarda da inovação financeira, permitindo ao Brasil exportar tecnologia e conhecimento que poderão ser replicados em outros países. A utilização da inteligência artificial e de modelos conversacionais dará um impulso ainda maior aos serviços financeiros do futuro, que deverão integrar Pix, Open Finance e Real Digital para garantir mais eficiência e segurança nas transações”, analisa Iglesias.

Para ele, a evolução do Pix serve de exemplo para outros países da região e emerge como um catalisador fundamental na redefinição do setor financeiro em toda a América Latina, com capacidade de estimular a criatividade e a diversificação dos negócios, e conectá-lo com plataformas dos países vizinhos pode ser o início de uma escalada global para facilitar as transações internacionais. “Além disso, tende a ser um grande benchmarking para regulações e tecnologia em outros países que desejam acelerar a migração aos pagamentos instantâneos - tudo isso baseado em inovação tecnológica e na criação de um arcabouço regulatório, que promova a segurança e a eficiência dessas transações em constante evolução”, explica Jorge Iglesias.

A Topaz reúne em seu ecossistema soluções robustas para a jornada financeira completa e segura – core bancário, prevenção de fraudes financeiras e mitigação de riscos operacionais e transacionais em canais digitais como Internet Banking, Mobile Banking, Soluções de Onboarding e Segurança dos Canais Digitais, Open Finance e a funcionalidade de câmbio, em que é possível realizar transações multimoedas, seja entre uma conta e outra ou na compra e venda de dinheiro estrangeiro.

“Nossa solução para pagamentos possui alta tecnologia que se adapta facilmente às novas regulamentações de mercado, fornecendo controles apurados e automatizados que se integram com facilidade a soluções de segurança, para que a instituição ofereça transações instantâneas mais eficientes e seguras, do alerta de risco à estimativa de saldos 24/7”, conclui Iglesias.